Períodos de gracia

Es necesario entender el significado de período de gracia. Es la cantidad de tiempo que se te concede para que pagues el balance, sin tener que pagar los intereses acumulados o mora. Si te pasas de ese ciclo, tus acreedores te cobrarán tarifas adicionales, penalidad y altos intereses. Es bueno preguntar a tu acreedor acerca de las penalidades que puede traerte el pagar a destiempo. También es buena idea preguntarle si vas a recibir algún beneficio por pagar antes del cumplimiento del ciclo, y si hay penalidades en los avances de dinero en efectivo.

Recargos financieros

Aprende todo lo que puedas acerca de los recargos financieros de las mejores tarjetas de crédito. A veces te pueden hacer recargos por avance de efectivo, por pagos a destiempo y otros cargos misceláneos. Algunas otras preguntas acerca de los recargos financieros, pueden ser hechas a los emisores de las tarjetas de crédito. Las preguntas pueden estar relacionadas con los recargos que se estiman para varios ciclos, si los recargos son ajustados, o si van a ser cobrados de manera estándar. Es bueno preguntar si hay un cargo financiero mínimo por artículo y qué cargo es éste.

Otros cargos

Pregunta si hay otros cargos que se pueden hacer además de los financieros en las mejores tarjetas de crédito. Estos recargos pueden incluir cargos por pasarte de tu límite de crédito y cargos por activar la tarjeta de crédito.

Los cargos por falta de pago son muy frecuentes, ya que muchas veces nuestros cálculos son demasiado optimistas a la hora de evaluar la forma en que vamos a pagar nuestras deudas. Si las tarjetas de crédito van a ser solicitadas por estudiantes universitarios, las cosas se ponen aún más complicadas para este sector, porque tienden a gastar más de lo que ganan.

Seguimos con las formas de eliminar tus deudas en menos de un mes.

Hay una forma de consolidar la deuda al solicitar tarjeta de credito usando la tarjeta de crédito que tenga el interés más bajo. Para hacer esto hay que llamar al departamento de servicio al cliente. Pero antes de hacerlo, si tu límite de crédito no es suficiente para hacer la consolidación de las tarjetas, entonces hay que solicitar este incremento. Entonces el departamento de servicio al cliente va a transferir los balances de las tarjetas de crédito con altas tasas de interés a la que tiene la menor tasa.

Otra solución para pagar las tarjetas con altos intereses, es abrir una tarjeta de crédito nueva con una baja tasa de interés introductoria. Las ofertas usualmente vienen en el correo pero algunas son hechos en la Internet. La tasa baja es a veces un 0%, y está vigente hasta por seis meses en muchos casos. Entonces transfiere las tarjetas con altas tasas de interés a la nueva tarjeta. Pero recuerda hacerlo solamente una vez. Demasiadas nuevas cuentas reducirán tu puntuación crediticia.

La mejor forma de reducir tu balance después de solicitar tarjeta de crédito, es conseguir una línea de crédito en base a tu residencia y pagar todos los cargos de una vez. La tasa de interés es generalmente más baja, usualmente un punto o dos sobre tu deuda de la casa. También hay beneficios fiscales para los propietarios de casas. Al usar este método, los pagos mensuales serán menores, pero si mantienen los pagos como antes, el principal se retirará en un período de tiempo más corto. Estarás libre de tu deuda de tarjeta de crédito en el próximo ciclo, si haces todo lo que corresponde.

Como vemos hay varias formas de salir de nuestras deudas de tarjetas de crédito, y de transferir balances a tiempo, al usar las técnicas arriba expuestas.

A veces compramos cosas con las tarjetas de crédito que no recordamos, y nos quedamos con grandes deudas. Las deudas nos sobrevienen y no podemos hacer frente a las mismas con lo que  la deuda inicial se agrava con los intereses no satisfechos vienen. Muchos individuos y empresas usan la ayuda que ofrecen las empresas de consolidación de deudas. Algunas pueden ayudar mientras que otras no tanto. Aquí tenemos algunas cosas que puedes hacer antes de buscar ayuda externa.

1. Reconoce el problema al poner juntas todas tus deudas en una sola hoja. Usa el nombre del banco, el número de la cuenta, límite de crédito, fecha en que abriste la cuenta, fecha de pago, pago mensual mínimo y la tasa de interés. Hay razones psicológicas envueltas en el proceso de usar hojas y poner tus deudas por escrito.
2. Al solicitar tarjeta de credito evita el uso de las de altas tasa de interés y págalas de primero. La tasa de interés que se cobra por las tarjetas de crédito varía por regiones pero el promedio es del 18%.  Determina el promedio de tus tarjetas y paga las que tengan las tasas más altas primero.
3. Empieza con las tarjetas de crédito que tienen las tasas de interés más bajas y llama a servicio al cliente. Diles que tienes tantos año  como cliente de la institución y que deseas que te reduzcan la tasa de interés.

El uso de la consolidación de deudas con tarjetas de crédito es una técnica que se puede usar con éxito si se siguen los pasos correspondientes. El reconocer el problema es el primer paso que debemos dar al respecto. El liquidar las deudas pendientes en aquellas tarjetas de crédito con altas tasas de interés y tratar de pagarlas primero, o hacer una consolidación de sus deudas hacia otras tarjetas de crédito con menores tasas de interés, es una buena opción.

El pago de las tarjetas de crédito se acerca y hay que tomar decisiones rápidas. Cuando vas a las facturas de las tarjetas puede aparecer lo siguiente:

-         Hay que hacer un pago de $130 dólares. Afortunadamente tienes ese dinero. Y hay algunos cheques de avance efectivo.

-         Otra factura que pagar por $280 dólares, pero no tienes ese dinero para pagar la tarjeta y además cubrir tus gastos. Afortunadamente los cheques de avance de efectivo pueden ayudarte.

Muchas veces se puede uno encontrar en esta situación pero antes hay que hacer lo que se llama comparativa tarjetas de crédito. Hay por suerte solución a esto y te sugiero hacer lo siguiente:

1. Llama a las empresas emisoras de tarjetas de crédito y pide mejores tasas de interés y pagos más bajos.  Quedarás sorprendido de la forma tan flexible en la cual responden a este tipo de llamadas.
2. Hay que esforzarse en pagar una tarjeta cada vez. Hay que centrarse en una sola tarjeta para tener más control de nuestros gastos.
3. Hay que mantenerse alejado de los préstamos para consolidación de la deuda, a menos que entendamos todo el proceso. Aparentemente, los préstamos para la consolidación de las deudas parecen una opción válida, pero muchas veces no es el caso. Asegúrate de conocer todas las condiciones de antemano si no quieres encontrarte con gastos sorpresa con los que no contabas.

Como hemos visto el mundo de las tarjetas de crédito parece complicarse a veces porque se nos hace cuesta arriba hacer los pagos a tiempo, lo que se puede evitar si se planifican los gastos y los pagos con antelación estudiando las condiciones de la tarjeta de crédito. Afortunadamente podemos hacer unas cuantas cosas para tomar control de nuestro futuro financiero, en cuanto a las tarjetas de crédito se refiere.

El usar los préstamos para consolidar la deuda a veces es una espada de doble filo. Decimos esto porque hay cosas que los bancos dice luego de que estamos usando este servicio. Queremos tener las cosas claras y por eso es mejor hacer las preguntas de lugar y leer todo el contrato antes de tomar esta decisión.

Si monitoreas y revisas tu reporte de crédito y tarjeta de crédito, puedes verificar que no has sido víctima de un robo de identidad. Si alguien se apodera de tus cuentas y consume mucho y se pone la deuda de miles de dólares, esto puede destruir tu puntaje de crédito en horas.

Estas son algunas de las razones por las que querrás obtener tu reporte de crédito gratuito una vez al año e inspeccionarlo para estar seguro de que todo anda por los rieles. Puedes ordenar tu reporte usando el teléfono, por correo o en Internet a la www.annualcreditreport.comen el caso de Estados unidos.

Pero la otra pregunta que te puedes hacer es la forma de obtener tu puntaje de crédito. Aquí es donde la confusión entra en juego y aquí tenemos la respuesta. La ley que el Congreso pasó no dijo nada de un puntaje de crédito, solamente dijo que habría un repote de crédito gratuito para cada persona cada año.

Tienes que pagar por el servicio de tener tu puntaje de crédito y algunas empresas confunden a los usuarios en la forma en que mercadean estos servicios. Una de las cosas que es bueno preguntarse cuando se va a utilizar cualquier sitio web para averiguar cualquier cosa de nuestro crédito, es si este servicio va a ser gratuito como ellos dicen. Muchas veces son las estrategias de mercadeo encaminadas a aprovechar ciertos descuidos de la gente para poder cobrar si esto es posible y para esto usan la tarjeta de crédito.

Si somos precavidos vamos a obtener nuestro reporte de crédito gratuito, que nos pertenece por ley y gratis cada año y entonces, luego vamos a averiguar nuestro puntaje de crédito para así saber lo que vamos a hacer con nuestro crédito y la forma de repararlo si está en rojo y no volver a meternos en problemas de tarjeta de crédito.

Los sitios web que dicen ofrecer estos reportes de crédito gratuitos, nos piden que les demos nuestra información de la tarjeta de crédito. Esto parece que no es tan gratuito como se pretende entonces.

Puede ser que le hayas dado tu número de tarjeta de crédito a estas empresas para tener acceso a una prueba de 30 días por un servicio de crédito que tiene poca cosa que ver con tu reporte de crédito gratuito.

Con toda justicia, puedes cancelar este servicio después de los 30 días. Pero a mucha gente se le olvida esto y se les cobra por el servicio en sus tarjetas de crédito.

De hecho, estas empresas cuentan con que a la gente se le va a olvidar el que se han suscrito a este tipo de servicios. Pero si podemos tener este reporte de gratis una vez al año, entonces este tipo de servicios no tiene sentido.

Muchos de nosotros nos confundimos acerca de las empresas que ofrecen estos reportes gratuitos. Afortunadamente estamos aquí para aclararte algunas cosas. Para los que les gusta el final, se puede tener el repote de crédito en la www.annualcreditreport.com y este es el único sitio oficial que puede ayudar a los consumidores a tener su reporte de crédito gratuito.

Los protocolos de seguridad de este sitio web son excelentes con encriptación y seguridad física y tecnológica. Estos es importante para evitar de robo de identidades, porque la información de tu tarjeta de crédito solamente debe ser vista por ti.

El reporte de crédito que da www.annualcreditreport.com no viene con puntuaciones de crédito. Pero podríamos pensar que este reporte no está completo sin este tipo de información. Hay algunas buenas razones por las que se puede necesitar un reporte de crédito sin puntuación de crédito. Como hemos visto es bueno tener presente que nuestra identidad puede ser robada y aclarar las confusiones sobre nuestros crédito.

Es muy tentador realizar compras con las tarjetas de crédito porque al realizar la compra no hay que desembolsar dinero en efectivo. Ahora bien, esto no significa que no tengamos que pagar. En la fecha de vencimiento, las compras realizadas se cargaran en nuestra cuenta corriente. Es importante asegurarnos de tener dinero suficiente en la cuenta corriente para hacer frente al saldo de nuestra tarjeta de crédito. Si no disponemos de dinero suficiente acumularemos pagos, devengaremos intereses y nuestra deuda aumentará aunque realicemos los pagos mínimos.

La regla de oro al hacer uso de nuestra tarjeta de crédito es no gastar una suma superior de la que podemos abonar. Algunas personas creen que el crédito de su tarjeta es un complemento de su sueldo, pero esto no es correcto. Toma conciencia de que tu tarjeta de crédito es tan solo una herramienta para realizar pagos sin tener que utilizar dinero en efectivo.

La tarjeta de crédito también te permite retirar dinero en efectivo. Dinero que deberás devolver junto con el interés devengado en los plazos marcados por 

la entidad financiera. Los intereses suelen ser superiores a los de un préstamo bancario.

A continuación recogemos una serie de consejos para darle un uso adecuado a la tarjeta de crédito:

• Controla lo que gastas con la tarjeta de crédito. Conserva los tickets de compra y compruébalos con el extracto que te remite el banco.
• Programa el pago del saldo de tu tarjeta de crédito como un gasto mensual más. De esta forma evitaras el pago de intereses y tu tarjeta de crédito no será anulada.
• Intenta programar el pago del saldo de tu tarjeta de crédito un día o dos antes de la fecha de vencimiento. De esta forma te cubrirás si la transacción se dilata en el tiempo.
• En caso de no poder afrontar la totalidad del saldo de tu tarjeta de crédito, no pagues únicamente el mínimo establecido. Abona el máximo posible y no pagues menos del doble del pago mínimo. Solo de esta forma la deuda disminuirá.
• Si utilizas tu tarjeta de crédito en los primeros días del ciclo conseguirás que el plazo entre la compra y el pago de la misma sea más largo.
• Para evitar devengar intereses, abona la totalidad de la deuda al final de cada ciclo de facturación.
• Ten en cuenta que hay tarjetas que cobran comisiones anuales y por tarjetas adicionales.
• Comprueba que los pagos realizados en el período anterior aparecen en el extracto de tu cuenta corriente.
• No te dejes deslumbrar por los servicios adicionales que ofrecen muchas tarjetas de crédito. Estudia detalladamente si dado tu estilo de vida son necesarios dichos servicios, como por ejemplo, los seguros.
• No utilices diferentes tarjetas de crédito. Te resultara mucho más complejo controlar tanto gastos como pagos.
• Comprueba la fecha de caducidad de tu tarjeta de crédito para que no te la rechacen en el momento de realizar una compra.

 Siguiendo estos consejos tu tarjeta de crédito te puede resultar muy útil.

El spam está presente por que es útil. Para el spammer le es muy económico mandar  infinidades de mail, con que tan solo un millón lleve a cabo adquisiciones con éstos, ya están dando ganancias. Colabore a radicar las ganancias de los spammers, no adquiera nada de ellos. Comunique esto a toda su familia, amistades que dispongan de alguna tarjeta de crédito, para que adopten la misma postura, sin tener en cuenta que tan jugosa puede ser la oferta o promoción.

Usar el correo electrónico en todos los lugares de la red lo pone a usted en peligro de ser ubicado por los spammers. Emplee una dirección electrónica transitoria para realizar las transacciones virtuales con la tarjeta de crédito. Los mail mandados que avisan de los riesgos o las cadenas, son lo más usual en épocas de fiestas. Los spammers se dedican a adjuntar cuentas electrónicas de los usuarios y  todo gracias a los mail que se derivan unos a otros. Después de varias idas y venidas las cadenas van arrastrando los miles y miles de mail válidos.

Utilice la tarjeta de crédito  del tipo transitoria o de empleo electrónico. En caso de dudar sobre la veracidad de una determinada Web, emplee la tarjeta de crédito transitoria o aquella que sea especial para el empleo electrónico. Una gran cantidad de entidades bancarias pueden surtir de esta clase de tarjetas de crédito para así poder lograr evitar el uso desmedido de éstas.  El usuario debe ser cauteloso en el momento en que publicite en cualquier grupo de noticias, debe completar las formas no seguras en la red, o publique su correo  en sitios Web. Examine las políticas de seguridad de cada uno de los  sitios. Los mail de spam por lo general están relacionados a los virus, por ello es fundamental que se tenga a mano algún antivirus o antispam.

Puede parecerle absurda como sugerencia, pero es totalmente válida: pídale un préstamo a sus familiares y amigos. ¿Muy complicado? Pues depende de cada caso y de cada familia, de sus propias situaciones económicas, del status que Ud. tenga con ellos, etc. Sin embargo, no hay nadie allá afuera que se preocupe más de Ud. que ellos. Si Ud. es una persona confiable, ellos podrían darle una tasa de interés muy conveniente, quizás hasta perdonarle algún atraso. Pero atención: tiene que estar todo muy claro para que no hayan problemas. Haga todo ante representación legal si es posible y estipule claramente las tasas de interés y los plazos acordados, todo por escrito. Y por favor, pague la deuda según lo estipulado. De lo contrario Ud. se está buscando problemas más graves que una simple deuda monetaria.

Las previsiones económicas para el 2008 hablaban de una desaceleración en el ritmo de crecimiento, pero la cruda realidad es que a partir del verano, los vientos de la crisis económica en Estados Unidos originada por las hipotecas subprime, comienzan a expandirse por Europa, Japón y las potencias emergentes. El sistema financiero y bancario mundial se encuentra intoxicado. Desde Wall Street se han vendido valores contaminados por hipotecas subprime a los principales bancos mundiales. Los bancos desconfían los unos de los otros y cierran el grifo del crédito. Los clientes de los bancos ven como día tras día en las noticias se hablan de los problemas de tal o cual entidad bancaria pero deciden apoyar a sus gobiernos que les pide que no retiren los fondos, que ellos garantizaran parte de los mismos e inyectaran liquidez en el sistema bancario para que este conceda los créditos a empresarios y particulares necesarios para hacer frente a sus obligaciones.

Pero los bancos, que son los que han originado esta crisis financiera, siguen desconfiando, promotoras y constructoras, principales clientes de los bancos durante el período de esplendor de la economía, presentan suspensiones de pagos. Sus trabajadores son los primeros en engrosar las listas del paro, sus proveedores se encuentran en una difícil situación, no han cobrado pero el banco no concede créditos, intentarán aguantar pero muchas de ellas se ven forzadas a cerrar o presentar un ERE. La industria del automóvil se ve pronto contagiada por una fuerte caída en las ventas. Y las colas en el INEM para inscribirse al paro siguen aumentando al tiempo que las ofertas de trabajo disminuyen pues cada vez cierran más empresas o presentan EREs, con lo que encontrar trabajo es cada vez más complicado. Esto conlleva que aumentar la morosidad pues las familias no pueden hacer frente a sus gastos sobre todo a las hipotecas y no encuentran compradores para sus viviendas porque los bancos siguen sin conceder créditos.

Dos deben de ser las prioridades ante este panorama, creación de empleo y que la banca conceda créditos.

Para encontrar un trabajo y por lo menos poder tener acceso al crédito de una tarjeta de crédito, le recomendamos:
• Buscar en prensa
• Buscar en los portales de Internet. No solo los generales si no los específicos de una zona determinada como Ofertas de Trabajo Barcelona.
• Informar a amigos, antiguos compañeros y familia de que esta buscando trabajo.
• Comprar publicaciones propias del sector en el que realiza su actividad labora.
• Acuda a las agencias de empleo.
• Acude a Ferias de empleo.