No hay límites en la cantidad de dinero que las mejores tarjetas de crédito pueden ahorran a alguien. Pero un simple punto negro en tu reporte puede ser la diferencia entre la concesión del préstamo o negarlo.

Ahora es posible que un individuo pueda obtener un reporte de su historial de crédito gratis, una vez al año usando cualquier a de las agencias especializadas en este tipo de servicios como Experian, TransUnion, y Equifax. Es crítico que verifiques las informaciones que tienes en estos reportes al menos una vez al año para evitar cualquier tipo de errores.

Hay mucha información que se almacena en estos reportes que incluye tus cuentas abiertas, saldos, historial de pagos y direcciones previas. Muchas cosas pueden andar mal, así que verifica bien la información que contiene. Una empresa pudo haber reportado que dejaste de hacer un pago y no ser así, o puede ser que te hayan robado tus números de tarjeta de crédito y hayan comprado algo a tu nombre.

Bancos y empresas de las mejores tarjetas de crédito usan esta información que se encuentra en los reportes de crédito para determinar la tasa de interés que te van a cobrar y cuánto puede ser tu límite de crédito. El riesgo de que incurras en falta de pago y el si tienes una historia de pagos decorosa es lo que ellos van a ver primero que todo. La cantidad de cuentas que tengas con deudas es también otro factor a tomar en cuenta.

Como podemos ver las tarjetas de crédito pueden ser robadas o suceder cualquier inconveniente con ellas. Si algo sucede entonces hay que ponerse en contacto con las oficinas encargas de prestar ayuda a quien lo necesite, de esta forma todos combatimos el crimen cibernético.

Las empresas de tarjetas de crédito están creadas para ganar dinero, así que tú, el consumidor, tienes que aprender a leer lo que se imprime en los contratos y no pagar más de los que tienes que pagar.

Muchas tarjetas de crédito tienen tarifas de introducción tan bajas como el 0% de interés. Pero si lees el contrato puede ser que diga que estos beneficios son solamente por los primeros 90 días o quizás seis meses. Si vas a usar las tarjetas de transferencia de balances para bajar tu deuda debes tener en cuenta estos términos.

Cuando haces una comparativa-tarjetas de crédito te das cuenta que hay tarjetas de transferencias de balances con tasas de interés un poco más altas de un 2.9 a 4.1% de interés mensual pero estas tasas van a ser las mismas de por vida para esta tarjeta. Esas parecen ser mejores opciones que las de cero por ciento por solamente noventa días.

Cuando te decides a pagar una tarjeta y transferir su balance a otra, debes tener en cuenta los cargos. Muchas veces lo hacen en una fecha que no es la que está prevista por la institución financiera dueña de la tarjeta, y puedes ser objeto de una penalidad financiera.

Otros problemas que pueden ocurrir con las tarjetas de transferencia de balances incluyen cargos en el futuro, y cambios en las tasas de interés cuando no pagas a tiempo o si pagas tarde. Por ejemplo, si tienes una tasa de interés de un 2.9%, pero se te olvida hacer el pago, tu tasa de interés puede subir a un 18% o lo que se haya puesto en el contrato que firmaste al transferir el balance. Siempre es importante hacer los pagos a tiempo para evitar cargos extras y de esto te darás cuenta al hacer una comparativa-tarjetas de crédito

Los registros de crédito son conservados por las empresas dedicadas a dar información sobre crédito de los consumidores, tales como Equifax y Experian. Estos registros mantienen la cuenta de las veces que no se han pagado bienes o servicios y se ha llevado a juicio por esta causa, y también por falta de pago de tarjetas de crédito y posibles declaraciones de bancarrota. 

Los juicios y las declaraciones de bancarrota se mantienen en archivos por seis años, mientras que los pagos que se hacen tarde se mantienen en archivos por tres años. Cuando se solicita una tarjeta de crédito, la empresa que emite estas tarjetas verifica estos registros de créditos con las empresas dedicadas a darles este tipo de informes.

Muchos prestamistas considerarán el extender los límites de crédito a personas con historial de crédito adverso, sin embargo esto viene incluido con altas tasas de interés y que podrían llevar a  peores situaciones a las personas que usan estos mecanismos, ya que si no pagan entonces hay mayores problemas. Es completamente posible la reconstrucción del historial de crédito si se hacen los pagos a tiempo. Al hacer esto puedes mejorar tu calificación crediticia, de tal manera que te hagas elegible para solicitar tarjetas de crédito con tasas de interés mucho más bajas.

Los fraudes a tarjetas de crédito cuestan billones cada año a los comerciantes, banqueros y consumidores. También es un gran inconveniente para la gente que tiene que cambiarse de tarjeta. De todas formas es una situación donde es pérdida para todos, y aquí la vigilancia debe ser realmente crucial en todas partes.

No hace mucho tiempo que las compañías emisoras de tarjetas de crédito estaban llenando las calles de ellas. Se veían muy buenas ofertas de tarjetas de crédito con bajos intereses y alto límites. Tarjetas de crédito para estudiantes universitarios eran fáciles de conseguir. La gente comenzó a usarlas y a comprar cosas con ellas, que de otra manera les hubiera sido imposible obtener.

Si tus amigos no eran genios en el manejo del dinero y si tú eran particularmente muy joven, puede que tuvieras problemas manejándote en el terreno financiero. Si te quieres poner por impulso una ropa que te gusta, entonces usas la tarjeta de crédito que recién has adquirido y la compras, sin pensar en la cuenta que viene en algunas semanas.

Si estás en la universidad, probablemente has visto estas tarjetas de crédito que se ofrecen a los estudiantes universitarios. Antes de que te detengas a pensar en estas solicitudes, probablemente sería buena idea pedirles consejo a tus padres. Ellos puede que tengan alguna experiencia en el uso de este tipo de tarjetas de crédito cuando estaban asistiendo a la universidad antes de que nacieras. Por supuesto que ahora estas tarjetas de crédito tienen tasas de interés mucho más altas.

Si tus padres se metieron en problemas con estas tarjetas de crédito y eso les costó un par de años de deudas, este es el momento adecuado para reflexionar y no seguir los pasos de tus progenitores. Puede ser una sorpresa para ti que estas tarjetas de crédito que se ofrecen a los estudiantes universitarios eran tan populares antes como son ahora, claro que los costos asociados son más altos estos días.

Recuerda que un solo pago atrasado puede resultar en un APR muy alto que pagar en los meses que van a venir para ti.

El cómo llegaste a ese punto no importa, pero estás ahí. ¿Qué hacer? Bueno, la respuesta es considerar un programa de alivio de tu deuda. Si estás en el punto en el cual siempre pagas tarde y esto ha tenido un impacto negativo en tu crédito, el alivio de tu deuda es una excelente oportunidad para salir del hoy o en que te has metido.

En cuando a las compañías de alivio y arreglo de deudas se refiere, las mejores tarjetas de credito ofrecerán garantías. Te ofrecerán al menos un 50% de reducción en tus facturas y regularmente te reducirán entre un 56-60% de tus deudas de la tarjeta de crédito. Algunas veces la reducción puede llegar al 70%. Este asunto varías debido a que hay muchas compañías de colecta de tarjetas de crédito y todas ellas tienen personas que toman decisiones que son diferentes en su manera de pensar y también políticas diferentes.

Lo mejor que tienen estos tipos de programas es que pueden elegir la qué tan rápido puedes salir de la deuda, que es usualmente entre 12 y 48 meses, y también puedes escoger la frecuencia de pagos. También, solamente harás un pago, de tal manera que si tienes muchas tarjetas de crédito, esto te hace la vida mucho más simple.

Las mejores empresas que ofrecen estos productos no requieren ningún pago por adelantado. Aquí está lo que puedes esperar si eliges esta forma de aliviar tu deuda, y esta es una mejor alternativa que la bancarrota. Debes tener la información de tu tarjeta de crédito lista cuando hagas la llamada, tu más reciente estado es lo mejor.

Tu asesor de alivio de deuda necesitará saber los balances de tus tarjetas de crédito, los pagos, las tasas de interés que están siendo cobradas, información acerca de tu presupuesto mensual y tus ingresos. Es información muy básica.

Tarjetas nacionales: Son las que solo se podrán utilizar dentro del país de emisión.

Tarjetas convencionales: Son las tarjetas que facilitan a su titular el abono de los cargos realizados en su tarjeta como el decida y con independencia de que hayan establecidos de antemano determinados plazos u otras formas de abono. La principal ventaja es que en los casos en los que se pago el total del saldo pendiente antes del final del ciclo de facturación, no devengarán intereses, con lo que te veras libre de los temidos endeudamientos.

Tarjetas de primera línea: Son aquellas tarjetas que se emiten para un determinado grupo de personas, están destinadas a un target exclusivo. Normalmente estas tarjetas tienen asociado un mayor límite de crédito y además poseen otros beneficios extras que, tendrán un costo extra. También hay tarjetas crédito corporativas, cuyo objetivo es gozar de mejores rendimientos al usar esta determinadas tarjetas emitidas para organizaciones privadas y particulares.

Tarjetas que suman millas: Las principales tarjetas están asociadas a diferentes líneas áreas, que con cada consumo que realices, te sumara una serie de cantidad de puntos. Tendrás que tener en cuenta el vencimiento de estas millas, en general o no tienen vencimiento o el vencimiento es anual.

El elenco de las tarjetas de credito es muy amplio, y hay una propuesta para cada necesidad. Seguramente encontraras la tuya, solo debes realizar una investigación de mercado, sobre las diferentes tarjetas que se ofrecen y los diferentes beneficios que se otorgan, y no debes olvidar un punto muy importante a la hora de la elección del tipo de tarjeta de crédito que mas te conviene, el de las comisiones que el banco emisor te cobrará, ya que estos porcentajes varían de banco en banco.

Si tienes en cuenta todos estos puntos encontraras con seguridad la tarjeta ideal para ti.

Cuando los comerciales de televisión le dicen que “nunca salga sin ella”, es por algo. Así que no olvide nunca llevar su tarjeta de crédito en sus viajes, pues funciona como un “as bajo la manga”. De acuerdo, nadie quiere terminar gastando más de la cuenta, pero en casos de emergencia, ¿qué mejor que la posibilidad de solucionar su problema inmediatamente y ver el tema de las deudas después, cuando usted vuelva de unas merecidas vacaciones?

La verdad se saca un enorme peso de encima y le permite disfrutar el resto de su viaje. Ésta es, sin duda, una de las mejores excusas para tener tarjetas de crédito.

Algunas tarjetas, incluso, tienen convenios con hospitales, farmacias o marcas de medicamentos o productos médicos. Aproveche esas promociones cuando deba pagar ese tipo de bienes y servicios. Infórmese con anticipación y así cuando llegue ese momento Ud. podría estar salvando su vida o la de otra persona gracias a un plástico, aunque le suene extraño.

En cambio, hoy en día basta con navegar por el sitio web del supermercado o tienda, hacer unos cuantos “clicks” con el ratón, revisar y confirmar el total de la compra, ingresar su número de tarjeta de crédito y “aceptar”. Menos de una hora después, su pedido llega a su puerta. Mientras tanto, Ud. ha dedicado tiempo a jugar con sus hijos o ayudarles con la tarea, limpiar u ordenar la casa, ver la televisión, seguir navegando por Internet o echarse una siesta. Qué vida, ¿no?

Esas y muchas otras cosas se pueden pagar por internet con una tarjeta de crédito, y eso en este mundo moderno es una gran ventaja sobre otros medios de pago. Disfrútelo, pero con responsabilidad.