Los objetivos mas recientes de los delincuentes

Algunas personas asumen que las tarjetas de débito ofrecen la misma protección contra fraude que las tarjetas de crédito. Pero cuando una tarjeta de débito es robada o copiada, no hay periodo de gracia mientras que usted presenta su reclamo por los cargos. Su dinero en efectivo ha sido electrónicamente robado de su cuenta corriente. Y si usted se queda sin dinero, como le paso a Lipman, usted puede enfrentarse a cargos excesivos por sobregiros que su banco no autoriza a realizar.

Las tarjetas de débito se han convertido en la primera opción de los Americanos para realizar sus pagos en las tiendas por sus compras. Según un estudio realizado, el 33% de los consumidores utiliza tarjetas de debito, mientras que solo el 19% utiliza las tarjetas de crédito. Los expertos en finanzas recomiendan con frecuencia su uso como herramienta para manejar su dinero. De aquí a tres años el uso de las tarjetas de débito aumentara a un 50% a la hora de realizar las compras. Esta afirmación la hace el Informe Nilson, una publicación sobre la industria de sistemas de pagos.

Las tarjetas de débito se han convertido en el objetivo más reciente de los ladrones y no son poco frecuentes los casos en los que después de una transacción se roban los datos del dueño de la tarjeta. A principios del 2007 cientos de clientes de una cadena nacional de restaurantes en Sioux City, Iowa, se dieron con la ingrata sorpresa que los números de sus tarjetas de debito habían sido “robados”. Los ladrones hacen tarjetas clones que luego utilizan en tiendas en California y el norte de Méjico. Y en el 2006 las Compañías TJX, la cual es dueña de TJ Maxx y Marshalls reporto una de las más grandes violaciones de información de los clientes: 45.7 millones de numeros de tarjetas de debito fueron robadas de los sistemas informaticos de la tienda en un periodo de 18 meses. Las autoridades aun no conocen la total envergadura del hecho.

Hay muy poco que se pueda hacer para predecir un robo en masa como este. Pero usted tiene que ser lo suficientemente astuto al utilizar su tarjeta para evitar ser victima de este delito. Agregado a los famosos “scams”, los cargos por sobregiros son sumamente elevados, sin mencionar los sorpresivos retenimientos y trampas de malos manejos que pueden dejar su cuenta en numero rojos de manera mucho más rápida de lo que tarda un cajero automático en proveerle su recibo.

Sepa cuando “bloquearlos”

En la industria hotelera, cuando se desea reservar una habitación, es practica común que el hotel bloquee la cantidad de dinero para dicha reserva en su cuenta bancaria a la hora de proporcionar los datos de su tarjeta de debito. De esta manera el hotel se asegura que el pago por la estancia será hecho por usted. Pero esto lo puede perjudicar como veremos en el caso a continuación.

Cuando Ann Agent, de Pórtland, Oregon, planeo un viaje por negocios a Tulsa, Oklahoma, reservo su habitación de hotel por teléfono con su tarjeta de debito. Ella y tres colegas del trabajo pensaban dividir los gastos y cada una de ellas pagar su parte a la hora de dejar el hotel. Cuando pasaron dos días de su estancia en el hotel, el esposo de Ann le llamo para leerle una carta que había llegado del banco. Su cuenta corriente estaba sobregirada y le estaban cobrando $35 al día por esto. Ann, sin saber lo que había pasado, pensó que era un error del banco pero en realidad fue otra cosa. Lo que ocurrió fue que cuando ella hizo la reserva del hotel por teléfono el hotel bloqueo la cantidad de dinero para cubrir los gastos de su estancia de cuatro noches, lo que hacia un total de $540. Este dinero bloqueado hizo que no quedara un penique disponible en su cuenta e hizo que se sobregirara. Los cargos no le fueron devueltos hasta que ella regreso a casa.

Pero este no es el único caso en que le pueden bloquear cantidades enormes en su cuenta bancaria. Si usted alquila un coche, la agencia puede bloquearle miles de dólares para asegurarse que usted devolverá el vehículo. Algunos restaurantes bloquean cantidades en las tarjetas de crédito cuando se hacen reservas para grupos grandes de personas y el barman puede bloquear cierta cantidad de dinero en su tarjeta si usted ha empezado a consumir sin pagar por cada bebida que pide. Los bloqueos normalmente son eliminados dentro de los siguientes cinco días útiles.

Las estaciones de gasolina son también famosas por estos bloqueos. Estas son pre autorizaciones que se realizan de manera estándar para las transacciones que se realizan con autorización de firma y no de código de identificación.

Evite la trampa

Deje su tarjeta de debito en casa cuando viaje. Nunca utilice su tarjeta de debito en ningún lugar donde su tarjeta la alejen de su vista, como por ejemplo un restaurante. Haga las reservas para cenar con su tarjeta de crédito en lugar de utilizar la de debito. Si por alguna razón debe utilizar la de debito en una gasolinera utilice su código de identificación dentro de la estación. Su tarjeta estará más segura si la mantiene en sus manos y haciendo la transacción con su numero de identificación evitara que le bloqueen dinero en su cuenta.

Este alerta en la Web

Digamos que usted compra un reproductor de MP3 en la Internet por $80 en una website de descuentos. Usted espera dos semanas y su reproductor nunca llega y no puede ubicar al vendedor.

Si usted realizo la compra con una tarjeta de crédito, tiene diferente opciones. Bajo las condiciones y términos del Acta de Cobro de Crédito Justo, la entidad financiera de su tarjeta de crédito debe quitar cualquier cargo cuestionable de su recibo mientras lo investiga. La ley dice que usted es responsable de cantidades hasta $50, pero lo mas seguro es que termine no debiéndoles nada.

Si usted pago con su tarjeta de debito, se vera doblemente afectado negativamente. No tendrá su reproductor MP3 y su dinero será irrecuperable. De acuerdo con el Acta de Transferencia electrónica de fondos, la entidad financiera de su tarjeta de debito no esta sujeta a tomar cartas en el asunto si usted es timado por una persona inescrupulosa. Usted es el único que puede solucionar la situación con el vendedor y no importa todas las promesas que su banco le haya hecho a la hora de abrir la cuenta.

Ahora bien, también esta el hecho del fraude. La ley federal generalmente limita su responsabilidad a no mas de $50 si su tarjeta de debito es robada o copiada, en tanto que usted denuncie el delito dentro de los dos días siguientes de recibir su estado de cuenta. Sin embargo, si no nota ninguna actividad sospechosa hasta semanas después, usted puede ser responsable hasta $500 o mas. Y si lo que desea es entrar en disputas por las transacciones realizadas, la devolución del dinero por parte del banco no es segura.

Evite las trampas en Internet

No utilice su tarjeta de debito para compras en Internet, especialmente si usted no conoce el vendedor y su reputación. Otra medida que debe tener en cuenta es el utilizar tarjetas de crédito para la compra de objetos caros como por ejemplo muebles.

Fraudes son muy engañosos y pueden cogerlo por sorpresa aunque usted sea una persona muy cuidadosa. Se recomienda que se registre online con su banco para poder chequear el estado de su cuenta frecuentemente y no esperar a que lleguen los estados de cuenta mensuales a casa.

Algunas entidades financieras tienen la política de cero responsabilidad para sus clientes, es decir que en caso de ser victima de fraude el cliente no es responsable ni siquiera de los primeros $50. Pero esto no es una obligación legal de las entidades.

Manténgase alejado de los cargos “escondidos”

Cuando el balance de nuestra cuenta corriente es bastante ajustado, aun un gasto de $5 puede ocasionar que entremos en números rojos y causar grandes cargos administrativos por parte del banco.

Los bancos tienden a manipular el orden de sus pagos y débitos en su cuenta y haciendo esto pueden ocasionar que usted se sobregire mas rápida y frecuentemente de lo que usted se lo imagina y hacer grandes ganancias con los cargos que aplican por esto.

¿Cómo evitar esta trampa?

Lo que puede hacer es conectar su cuenta corriente a otra cuenta para que le sirva de respaldo en caso se sobregire. Los cargos, si alguno, es mucho mas baja que los cargos por sobregiro. Si incurre cargos el banco normalmente los retirara si usted lo solicita. Algunos bancos ofrecen alertas vía email o mensajes de texto cuando su balance esta muy bajo. Esto puede ser un aviso de que alguien puede haber copiado su tarjeta o que le hayan cobrado algo incorrectamente.

Y ahora que?

Si usted piensa que las tarjetas de debito son populares ahora, espere a que pase un poco de tiempo. La juventud de hoy esta viviendo una etapa en la que estas tarjetas se utilizan para todo. Mayor razón para buscar las formas mas seguras de utilizarlas.