No hay límites en la cantidad de dinero que las mejores tarjetas de crédito pueden ahorran a alguien. Pero un simple punto negro en tu reporte puede ser la diferencia entre la concesión del préstamo o negarlo.

Ahora es posible que un individuo pueda obtener un reporte de su historial de crédito gratis, una vez al año usando cualquier a de las agencias especializadas en este tipo de servicios como Experian, TransUnion, y Equifax. Es crítico que verifiques las informaciones que tienes en estos reportes al menos una vez al año para evitar cualquier tipo de errores.

Hay mucha información que se almacena en estos reportes que incluye tus cuentas abiertas, saldos, historial de pagos y direcciones previas. Muchas cosas pueden andar mal, así que verifica bien la información que contiene. Una empresa pudo haber reportado que dejaste de hacer un pago y no ser así, o puede ser que te hayan robado tus números de tarjeta de crédito y hayan comprado algo a tu nombre.

Bancos y empresas de las mejores tarjetas de crédito usan esta información que se encuentra en los reportes de crédito para determinar la tasa de interés que te van a cobrar y cuánto puede ser tu límite de crédito. El riesgo de que incurras en falta de pago y el si tienes una historia de pagos decorosa es lo que ellos van a ver primero que todo. La cantidad de cuentas que tengas con deudas es también otro factor a tomar en cuenta.

Como podemos ver las tarjetas de crédito pueden ser robadas o suceder cualquier inconveniente con ellas. Si algo sucede entonces hay que ponerse en contacto con las oficinas encargas de prestar ayuda a quien lo necesite, de esta forma todos combatimos el crimen cibernético.

¿Esto debe tomarse como una mala noticia?. Para muchos especialistas no, porque aunque es indudable que los problemas de la gente para hacer frente a sus obligaciones aumentan y, por consiguiente, más personas requieren consolidar deudas, los trámites serán realizados por las empresas más serias y confiables, en detrimento de otras que habían intentado colarse al boom sin demasiados fundamentos.

De acuerdo a lo que opinan diferentes expertos, la principal razón de los cierres de estas empresas dedicadas a consolidar deudas es la menor disponibilidad de crédito por parte de los bancos y cajas. Esto es completamente real, pero al mismo tiempo puede observarse que el mercado estaba demasiado atestado de empresas de este tipo, lo que llevó lógicamente a una necesaria “limpieza”.

Por lo tanto, no hay que engañarse y pensar que las empresas dedicadas a consolidar deudas cierran solamente porque la crisis es tan fuerte y fulminante que sus números no son positivos, a pesar que los deudores obligados a consolidar deudas aumentan en gran manera. Hay algo de realidad en esto, pero también es verdad que el escenario requería una fuerte purificación, frente a la presencia de opciones no del todo serias.

Períodos de gracia

Es necesario entender el significado de período de gracia. Es la cantidad de tiempo que se te concede para que pagues el balance, sin tener que pagar los intereses acumulados o mora. Si te pasas de ese ciclo, tus acreedores te cobrarán tarifas adicionales, penalidad y altos intereses. Es bueno preguntar a tu acreedor acerca de las penalidades que puede traerte el pagar a destiempo. También es buena idea preguntarle si vas a recibir algún beneficio por pagar antes del cumplimiento del ciclo, y si hay penalidades en los avances de dinero en efectivo.

Recargos financieros

Aprende todo lo que puedas acerca de los recargos financieros de las mejores tarjetas de crédito. A veces te pueden hacer recargos por avance de efectivo, por pagos a destiempo y otros cargos misceláneos. Algunas otras preguntas acerca de los recargos financieros, pueden ser hechas a los emisores de las tarjetas de crédito. Las preguntas pueden estar relacionadas con los recargos que se estiman para varios ciclos, si los recargos son ajustados, o si van a ser cobrados de manera estándar. Es bueno preguntar si hay un cargo financiero mínimo por artículo y qué cargo es éste.

Otros cargos

Pregunta si hay otros cargos que se pueden hacer además de los financieros en las mejores tarjetas de crédito. Estos recargos pueden incluir cargos por pasarte de tu límite de crédito y cargos por activar la tarjeta de crédito.

Los cargos por falta de pago son muy frecuentes, ya que muchas veces nuestros cálculos son demasiado optimistas a la hora de evaluar la forma en que vamos a pagar nuestras deudas. Si las tarjetas de crédito van a ser solicitadas por estudiantes universitarios, las cosas se ponen aún más complicadas para este sector, porque tienden a gastar más de lo que ganan.

Seguimos con las formas de eliminar tus deudas en menos de un mes.

Hay una forma de consolidar la deuda al solicitar tarjeta de credito usando la tarjeta de crédito que tenga el interés más bajo. Para hacer esto hay que llamar al departamento de servicio al cliente. Pero antes de hacerlo, si tu límite de crédito no es suficiente para hacer la consolidación de las tarjetas, entonces hay que solicitar este incremento. Entonces el departamento de servicio al cliente va a transferir los balances de las tarjetas de crédito con altas tasas de interés a la que tiene la menor tasa.

Otra solución para pagar las tarjetas con altos intereses, es abrir una tarjeta de crédito nueva con una baja tasa de interés introductoria. Las ofertas usualmente vienen en el correo pero algunas son hechos en la Internet. La tasa baja es a veces un 0%, y está vigente hasta por seis meses en muchos casos. Entonces transfiere las tarjetas con altas tasas de interés a la nueva tarjeta. Pero recuerda hacerlo solamente una vez. Demasiadas nuevas cuentas reducirán tu puntuación crediticia.

La mejor forma de reducir tu balance después de solicitar tarjeta de crédito, es conseguir una línea de crédito en base a tu residencia y pagar todos los cargos de una vez. La tasa de interés es generalmente más baja, usualmente un punto o dos sobre tu deuda de la casa. También hay beneficios fiscales para los propietarios de casas. Al usar este método, los pagos mensuales serán menores, pero si mantienen los pagos como antes, el principal se retirará en un período de tiempo más corto. Estarás libre de tu deuda de tarjeta de crédito en el próximo ciclo, si haces todo lo que corresponde.

Como vemos hay varias formas de salir de nuestras deudas de tarjetas de crédito, y de transferir balances a tiempo, al usar las técnicas arriba expuestas.

A veces compramos cosas con las tarjetas de crédito que no recordamos, y nos quedamos con grandes deudas. Las deudas nos sobrevienen y no podemos hacer frente a las mismas con lo que  la deuda inicial se agrava con los intereses no satisfechos vienen. Muchos individuos y empresas usan la ayuda que ofrecen las empresas de consolidación de deudas. Algunas pueden ayudar mientras que otras no tanto. Aquí tenemos algunas cosas que puedes hacer antes de buscar ayuda externa.

1. Reconoce el problema al poner juntas todas tus deudas en una sola hoja. Usa el nombre del banco, el número de la cuenta, límite de crédito, fecha en que abriste la cuenta, fecha de pago, pago mensual mínimo y la tasa de interés. Hay razones psicológicas envueltas en el proceso de usar hojas y poner tus deudas por escrito.
2. Al solicitar tarjeta de credito evita el uso de las de altas tasa de interés y págalas de primero. La tasa de interés que se cobra por las tarjetas de crédito varía por regiones pero el promedio es del 18%.  Determina el promedio de tus tarjetas y paga las que tengan las tasas más altas primero.
3. Empieza con las tarjetas de crédito que tienen las tasas de interés más bajas y llama a servicio al cliente. Diles que tienes tantos año  como cliente de la institución y que deseas que te reduzcan la tasa de interés.

El uso de la consolidación de deudas con tarjetas de crédito es una técnica que se puede usar con éxito si se siguen los pasos correspondientes. El reconocer el problema es el primer paso que debemos dar al respecto. El liquidar las deudas pendientes en aquellas tarjetas de crédito con altas tasas de interés y tratar de pagarlas primero, o hacer una consolidación de sus deudas hacia otras tarjetas de crédito con menores tasas de interés, es una buena opción.

El pago de las tarjetas de crédito se acerca y hay que tomar decisiones rápidas. Cuando vas a las facturas de las tarjetas puede aparecer lo siguiente:

-         Hay que hacer un pago de $130 dólares. Afortunadamente tienes ese dinero. Y hay algunos cheques de avance efectivo.

-         Otra factura que pagar por $280 dólares, pero no tienes ese dinero para pagar la tarjeta y además cubrir tus gastos. Afortunadamente los cheques de avance de efectivo pueden ayudarte.

Muchas veces se puede uno encontrar en esta situación pero antes hay que hacer lo que se llama comparativa tarjetas de crédito. Hay por suerte solución a esto y te sugiero hacer lo siguiente:

1. Llama a las empresas emisoras de tarjetas de crédito y pide mejores tasas de interés y pagos más bajos.  Quedarás sorprendido de la forma tan flexible en la cual responden a este tipo de llamadas.
2. Hay que esforzarse en pagar una tarjeta cada vez. Hay que centrarse en una sola tarjeta para tener más control de nuestros gastos.
3. Hay que mantenerse alejado de los préstamos para consolidación de la deuda, a menos que entendamos todo el proceso. Aparentemente, los préstamos para la consolidación de las deudas parecen una opción válida, pero muchas veces no es el caso. Asegúrate de conocer todas las condiciones de antemano si no quieres encontrarte con gastos sorpresa con los que no contabas.

Como hemos visto el mundo de las tarjetas de crédito parece complicarse a veces porque se nos hace cuesta arriba hacer los pagos a tiempo, lo que se puede evitar si se planifican los gastos y los pagos con antelación estudiando las condiciones de la tarjeta de crédito. Afortunadamente podemos hacer unas cuantas cosas para tomar control de nuestro futuro financiero, en cuanto a las tarjetas de crédito se refiere.

El usar los préstamos para consolidar la deuda a veces es una espada de doble filo. Decimos esto porque hay cosas que los bancos dice luego de que estamos usando este servicio. Queremos tener las cosas claras y por eso es mejor hacer las preguntas de lugar y leer todo el contrato antes de tomar esta decisión.

Las empresas de tarjetas de crédito están creadas para ganar dinero, así que tú, el consumidor, tienes que aprender a leer lo que se imprime en los contratos y no pagar más de los que tienes que pagar.

Muchas tarjetas de crédito tienen tarifas de introducción tan bajas como el 0% de interés. Pero si lees el contrato puede ser que diga que estos beneficios son solamente por los primeros 90 días o quizás seis meses. Si vas a usar las tarjetas de transferencia de balances para bajar tu deuda debes tener en cuenta estos términos.

Cuando haces una comparativa-tarjetas de crédito te das cuenta que hay tarjetas de transferencias de balances con tasas de interés un poco más altas de un 2.9 a 4.1% de interés mensual pero estas tasas van a ser las mismas de por vida para esta tarjeta. Esas parecen ser mejores opciones que las de cero por ciento por solamente noventa días.

Cuando te decides a pagar una tarjeta y transferir su balance a otra, debes tener en cuenta los cargos. Muchas veces lo hacen en una fecha que no es la que está prevista por la institución financiera dueña de la tarjeta, y puedes ser objeto de una penalidad financiera.

Otros problemas que pueden ocurrir con las tarjetas de transferencia de balances incluyen cargos en el futuro, y cambios en las tasas de interés cuando no pagas a tiempo o si pagas tarde. Por ejemplo, si tienes una tasa de interés de un 2.9%, pero se te olvida hacer el pago, tu tasa de interés puede subir a un 18% o lo que se haya puesto en el contrato que firmaste al transferir el balance. Siempre es importante hacer los pagos a tiempo para evitar cargos extras y de esto te darás cuenta al hacer una comparativa-tarjetas de crédito

Si monitoreas y revisas tu reporte de crédito y tarjeta de crédito, puedes verificar que no has sido víctima de un robo de identidad. Si alguien se apodera de tus cuentas y consume mucho y se pone la deuda de miles de dólares, esto puede destruir tu puntaje de crédito en horas.

Estas son algunas de las razones por las que querrás obtener tu reporte de crédito gratuito una vez al año e inspeccionarlo para estar seguro de que todo anda por los rieles. Puedes ordenar tu reporte usando el teléfono, por correo o en Internet a la www.annualcreditreport.comen el caso de Estados unidos.

Pero la otra pregunta que te puedes hacer es la forma de obtener tu puntaje de crédito. Aquí es donde la confusión entra en juego y aquí tenemos la respuesta. La ley que el Congreso pasó no dijo nada de un puntaje de crédito, solamente dijo que habría un repote de crédito gratuito para cada persona cada año.

Tienes que pagar por el servicio de tener tu puntaje de crédito y algunas empresas confunden a los usuarios en la forma en que mercadean estos servicios. Una de las cosas que es bueno preguntarse cuando se va a utilizar cualquier sitio web para averiguar cualquier cosa de nuestro crédito, es si este servicio va a ser gratuito como ellos dicen. Muchas veces son las estrategias de mercadeo encaminadas a aprovechar ciertos descuidos de la gente para poder cobrar si esto es posible y para esto usan la tarjeta de crédito.

Si somos precavidos vamos a obtener nuestro reporte de crédito gratuito, que nos pertenece por ley y gratis cada año y entonces, luego vamos a averiguar nuestro puntaje de crédito para así saber lo que vamos a hacer con nuestro crédito y la forma de repararlo si está en rojo y no volver a meternos en problemas de tarjeta de crédito.

Los sitios web que dicen ofrecer estos reportes de crédito gratuitos, nos piden que les demos nuestra información de la tarjeta de crédito. Esto parece que no es tan gratuito como se pretende entonces.

Puede ser que le hayas dado tu número de tarjeta de crédito a estas empresas para tener acceso a una prueba de 30 días por un servicio de crédito que tiene poca cosa que ver con tu reporte de crédito gratuito.

Con toda justicia, puedes cancelar este servicio después de los 30 días. Pero a mucha gente se le olvida esto y se les cobra por el servicio en sus tarjetas de crédito.

De hecho, estas empresas cuentan con que a la gente se le va a olvidar el que se han suscrito a este tipo de servicios. Pero si podemos tener este reporte de gratis una vez al año, entonces este tipo de servicios no tiene sentido.

Muchos de nosotros nos confundimos acerca de las empresas que ofrecen estos reportes gratuitos. Afortunadamente estamos aquí para aclararte algunas cosas. Para los que les gusta el final, se puede tener el repote de crédito en la www.annualcreditreport.com y este es el único sitio oficial que puede ayudar a los consumidores a tener su reporte de crédito gratuito.

Los protocolos de seguridad de este sitio web son excelentes con encriptación y seguridad física y tecnológica. Estos es importante para evitar de robo de identidades, porque la información de tu tarjeta de crédito solamente debe ser vista por ti.

El reporte de crédito que da www.annualcreditreport.com no viene con puntuaciones de crédito. Pero podríamos pensar que este reporte no está completo sin este tipo de información. Hay algunas buenas razones por las que se puede necesitar un reporte de crédito sin puntuación de crédito. Como hemos visto es bueno tener presente que nuestra identidad puede ser robada y aclarar las confusiones sobre nuestros crédito.

La tarjeta de crédito es una herramienta muy efectiva para mejorar el rendimiento económico, el comportamiento de pago y mejorar el volumen de compras. Tener clara toda esta información, resulta de mucha utilidad para descubrir cual es la mejor decisión para el bolsillo del consumidor. Se debe hacer un examen exhaustivo a la hora de tomar la decisión de cual es la tarjeta más eficaz para cada persona.

Teniendo en cuenta toda esta información es posible clasificar las tarjetas de crédito de la siguiente forma:

• Las tarjetas de crédito oro y platino, se ha ideado para clientes con mayores ingresos y volúmenes de gastos, de esta manera se dispone de un límite de crédito mayor. El plástico se caracteriza por contar justamente con un tono dorado o plateado.

• Las tarjetas de crédito clásicas son las comunes y las que habitualmente se utilizan. Se trata de las opciones clásicas que ofrece cada compañía o entidad financiera. Las mismas no tiene ninguna característica especial, ni especifica.

• Las tarjetas de puntos, son aquellas que poseen como principal característica las bonificaciones, las que se obtienen al abonar con ellas en determinados negocios, compras o bajo algunas condiciones específicas.

• Las tarjetas de servicios especiales son credenciales que se relacionan con una actividad concreta, como por ejemplo actividades solidarias, estas se relacionan con algún proyecto específico, por lo tanto cada vez que se realice algún pago con dicha tarjeta de crédito se estarán enviando un porcentaje a dicho proyecto.

• Las tarjetas de compras o de comercios son aquellas que son expedidas por una tienda o cadena de tiendas importante que actúan como una tarjeta de crédito, con beneficios como descuentos, etc. Algunas tarjetas de este tipo, también pueden ser utilizadas en otros negocios o tiendas con las que han hecho algún tipo de convenio.

• Las tarjetas de empresa o corporativas, son tarjetas que se diseñaron pensando en las necesidades empresariales, el objetivo es facilitar la operatoria de una empresa. Se utilizan en muchos casos para los viajes corporativos, y gastos empresariales.

• Las tarjetas de crédito virtuales o electrónicas. Esta es una nueva variedad de tarjeta de crédito que ha surgido en los últimos tiempos, atendiendo a la creciente demanda de esta herramienta financiera en el marco del comercio electrónico. Están pensadas, para su empleo exclusivo en la compra-venta de productos, bienes y servicios a través de Internet.

• Las tarjetas de crédito prepagadas son otro de los tipos de tarjetas que se suelen elegir en el marco de las actividades comerciales. Las empresas disponen de un monto fijo para cada empleado, los cuales no pueden gastar más que ese monto, de esta manera se garantiza el control de gastos.